民营企业融资难、融资贵问题多集中在小微企业，主要症结在于银行信贷准入标准高、增信难度大、申贷流程长、期限不匹配等。由于银企信息不对称、抵押登记效率低，导致信贷调查、审批到发放的流程耗时拉长，企业“等米下锅”现象普遍。与此同时，很多小微企业在向银行申请贷款的过程中，需要承担担保和评估等第三方服务费用，这推高了企业的融资成本。
部分民营企业存在信息不透明、管理欠规范、跨行业过度扩张等问题，信用风险相对较高，金融机构出于考核、追责等方面压力对其放贷较为谨慎。特别是在服务小微企业方面，由于银行金融机构自身风控能力的局限性，也就不敢放贷。
从效益上讲，一线员工做小微企业客户肯定不如做大企业客户，这就要求银行从内部考核机制进行调整，正向激发客户经理和基层机构服务民营和小微企业的内生动力。从问责上看，小微企业相对大企业风险较高，不少员工在追责上有所担心，这需要银行机构落实好银保监会尽职免责政策，建立和完善容错纠错机制，打消一线员工的顾虑，真正实现敢贷愿贷。

引导资金流向社会最需要的地方是国有大行的责任所在，但服务小微企业不光是一种愿望，更是一种能力。没有大数据应用，没有互联网支撑，大型商业银行做小微金融确实有困难。但随着金融科技的发展，建行探索运用互联网思维、利用科技手段整合数字资源，创新推出“小微快贷”“云税贷”“抵押快贷”“平台快贷”等一系列大数据金融产品，发布“惠懂你”App、普惠金融蓝皮书和普惠小微指数等，在解决民营和小微企业融资痛点方面，取得了一系列实实在在的成果。
数据显示，截至9月末，建行服务的对公信贷客户中，民营企业占比九成，融资余额占比近30%。民营企业贷款余额1.7万亿元，同比增速10.34%，高于对公贷款平均增速。建行用于小微企业贷款余额1.49万亿元，贷款客户87.4万户，较年初新增26.9万户，增长44.39%。
服务小微企业需要金融行业共同努力，因此建行也将自身积累的业务、技术经验和成果输出给中小金融机构。截至目前，建行同业合作平台框架协议客户数达1583家，已与80多家中小金融机构明确零售智能风控产品合作意向。
民营企业座谈会后，建行连续下发3个文件，在强化信贷政策支持、增加资源配置，优化绩效考核、激发内生动力，创新服务新模式、提升业务处理效率和能力，实施差别化信贷政策、提升民营企业金融服务可获性等方面，提出26条具体举措和工作要求。
针对民营经济发展，建行打出了一套“组合拳”，坚持优先服务优质民营企业、优先支持重点行业、优先支持民营经济活跃区域、优先支持供应链条企业、优先帮扶临时困难企业渡过难关“五个优先”，配套强化授信研究、强化产品创新、强化服务效率、强化金融科技运用“四个强化”，建立保障资金来源、保障资源配置、保障尽职免责、保障策略帮扶“四个保障”，给民营企业“输血”，以实际行动助力实体经济发展。
在加大信贷投入的同时，建行还将针对民营和小微企业提供全生命周期的金融服务。建行打算在深圳投资100亿元建立科技产业园，投贷联动帮助一批有技术前景的企业“孵化”成长。同时，建行已募集约300亿元种子基金，力图撬动3000亿元的资金规模以支持科技创新型企业发展。

痛点对商业银行来说其实就是机会，关键在于我们有没有解决痛点的能力，解决好了就能带来巨大的市场前景。对大客户的服务，银行之间竞争白热化。与之相比，服务草根客群、长尾客户对银行来说有着巨大的发展空间。只要有机会都不会拒绝，更何况金融科技给了银行一个“西瓜和芝麻一起捡”的机会。
在激烈的市场竞争中，现在是“得小微者得天下”，关键是在考验哪家机构风险控制能力更强、定价模型成熟度更高。对建行来说，普惠金融绝不是权宜之计，而是关乎未来发展的重要战略。
对此，建行提出了普惠金融三年发展规划：未来三年，普惠金融贷款余额达到1万亿元，客户新增力争突破200万户，贷款不良率力争控制在3%以内。
既然有了长远规划，就不可能是热闹一阵的事情，而是肯定要持续干下去，把水直接浇到根上，精准滴灌到最底层、最急需金融服务的民营和小微企业。在有序积极支持民企融资的同时，也应加强风险防范，避免授信的集中过度。对此，监管部门有着明确的要求，各家商业银行也会依据自身风险偏好考量企业。
支持民营和小微企业发展是一个长期的过程，如果不考量风险、不计成本，不仅会影响金融资源有效配置，还可能产生套利空间，影响企业家专注主业的决心。因此，在纾解民营小微企业融资困境的同时，要防止部分民企过度融资后，在流动性充裕的情况下进行盲目多元化发展，导致企业经营不善。银行应根据自身风险偏好，关注企业自身的发展水平、还款能力和产品竞争力，依据市场化原则独立自主做出判断。